Українська Русский
IMG-LOGO

Стаття Фінансова грамотність

Через невігластво у сфері економіки та грошей люди часто не в стані забезпечити собі гідне життя навіть при хорошій зарплаті. До того ж, нашою фінансовою безграмотністю часто користуються інші люди, що призводить до сумних наслідків. Саме за цими двома причинами варто вивчати основи фінансової грамотності.

Фінансова грамотність - це чітке розуміння того, як працюють гроші, як їх заробляти та керувати ними.

Є дві основні особливості фінансово грамотної людини.

  • Перша: його витрати ніколи не перевищують прибутки.
  • Друга: будь-яка позитивна різниця між місячним доходом та витратою пускається в інвестиції будь-якої форми.

Індикатори компетенції

  • Знає, як формуються власні доходи та витрати
  • Приймає фінансові рішення на основі аналізу короткострокових та довгострокових потреб
  • Співвідносить свої потреби та бажання з наявною сумою грошей
  • Ставить перед собою фінансові цілі
  • Розуміє різницю між короткостроковими, середньостроковими та довгостроковими фінансовими зобов'язаннями
  • Робить заощадження, знає види ощадних інструментів
  • Знає до кого звернутися за консультацією з питань заощадження коштів
  • Розрізняє різні види вкладів, порівнює умови заощаджень
  • Знає основні типи інвестиційних інструментів
  • Знає основні види шахрайства у фінансовій галузі
  • Формує фінансову подушку безпеки у разі непередбачених обставин
  • Знає види кредитування
  • Знає податкову, пенсійну структуру та систему державного страхування
  • Планує та реалізує роботу з урахуванням підвищення основних фінансово-економічних показників компанії
  • Знає основні корпоративні фінансово-економічні правила та стандарти

Основи фінансової грамотності для початківців

Існує п'ять правил, виконання яких дозволить Вам досягти фінансової незалежності:

  • Витрачайте завжди менше, ніж заробляєте.
  • Намагайтеся купувати те, що дорожчає.
  • Намагайтеся не купувати те, що дешевшає.
  • Насамперед задовольняйте базові потреби.
  • Враховуйте не лише вартість речі, а й витрати на її утримання.

Наприклад, з цих правил випливає, що насамперед необхідно вирішувати проблему із житлом. Без власної нерухомості складно створити сім'ю, вижити на старості тощо. Купити ж квартиру або будинок дуже складно через високі ціни, тому обзаводитися житлоплощею потрібно в першу чергу.

Купувати потрібно житло, яке дорожчатиме у майбутньому. Робити ремонт – такий, який допоможе Вам реалізувати квартиру максимально швидко та дорого. Тому не варто робити дизайнерський ремонт, якщо Ви не збираєтеся жити в цій квартирі довго - під час продажу дизайнерський ремонт не окупиться і навіть може ускладнити реалізацію квартири.

Навпаки, витрачати гроші на покупку дорогого автомобіля чи подорожі потрібно в останню чергу, коли вирішено базові проблеми (житло, освіту, здоров'я). У випадку автомобіля необхідно дивитися на вартість експлуатації, а не лише на ціну машини. Ви можете «вичавити» себе та купити дороге авто – і розоритися на його утриманні.

Основні засади фінансової грамотності

Принципів фінансової грамотності багато. Серед основних можна виділити такі:

  • Чітко знати та контролювати всі фінансові потоки та джерела. Це можна робити як у гугл-таблицях, так і за допомогою різних програм, сервісів (рекомендую MoneyWiz). І важливо не просто регулярно аналізувати витрати, а й шукати можливості для заощаджень.
  • Регулярно поповнювати свій резервний фонд. Потрібно зменшувати ризики залишитися без грошей у майбутньому, забезпечити собі можливість спокійно пережити кризові моменти, наприклад, втрату роботи. Резервний фонд має покривати витрати хоча б на три місяці, ще краще – на півроку чи рік. Гроші в ньому варто зберігати у вигляді низькоризикових та високоліквідних інструментів. Це може бути готівка, кошти на рахунках надійних банків, депозити з можливістю розірвання будь-якої миті.
  • Складатиме бюджет на найближчі кілька місяців або рік, планувати великі витрати. Візьмемо, скажімо, таку категорію витрат, як відпустка. Варто заздалегідь зрозуміти, яку суму грошей ви готові виділити на відпочинок. Тоді до накопичення можливо кілька підходів: 1) відкладати певну невелику суму грошей, розділивши платежі помісячно на рік; 2) накопичити кошти протягом кількох місяців, відкладаючи великі суми, а потім використати їх, коли з'явиться можливість піти у відпустку; 3) зібрати гроші за кілька місяців до запланованої відпустки.
  • Диверсифікувати як доходи, і накопичення. Чим більша диверсифікація, тим нижчі ризики. Візьмемо, наприклад, роботу. Якщо ви працюєте в якійсь одній області, особливо вузькій, слід пам'ятати, що криза в цій галузі будь-якої миті можете залишити вас без роботи і, відповідно, без доходу. Тому краще зайнятися пошуком додаткового заробітку чи освоєнням іншої спеціальності.
  • Критично оцінювати можливі результати та ризики, перш ніж ухвалити рішення та здійснити певну фінансову операцію. Особливо це стосується кредитів та інвестицій. Наприклад, перш ніж брати іпотеку, варто оцінити, наскільки таке фінансове навантаження для вас є адекватним, щоб не перетворити сенс життя на найближчі 10-15 років на погашення цієї позики.

З чого почати освоювати фінансову грамотність

Крок 1. Проаналізувати свої прибутки

Як розпочати свій бізнес: перші кроки та типові помилки

Важливо оцінити, чи влаштовує заробітна плата на поточній роботі, чи є у вас можливості тут розвиватися, підвищувати свою кваліфікацію і, відповідно, дохід. Якщо все влаштовує, то переходимо до наступного етапу. Якщо ні, то можливі кілька варіантів виходу із ситуації:

Змінити місце роботи, щоб підвищити вартість однієї робочої години. Посада, спеціальність можуть бути ті ж, але в іншій компанії, де ви готові платити більше за аналогічний набір навичок і умінь.

Проаналізувати, скільки часу ви витрачаєте на роботу і скільки вільного годинника, крім сну, залишається. І якщо ви готові ці кілька годин додатково витрачати на роботу, можна пошукати пропозиції парт-тайм, фріланс-проекти.

Спробувати підприємницьку діяльність.

Крок 2. Почати відкладати

Тут регулярність важливіша, ніж розмір доходу. Тому що можна за місяць заробляти 18 тис. грн, постійно відкладати гроші і через років 10 матиме 360 тисяч. А можна отримувати 30 тис. грн. і все витрачати, створюючи собі додаткові ризики у майбутньому.

Спочатку варто пообіцяти собі з кожного приходу коштів щось відкладати. Якщо самому складно виділяти певну суму, то можна в додатку банку підключити опцію, щоби з кожного надходження грошей певний відсоток йшов на депозит.

Крок 3. Спробувати інвестувати кошти

Гроші повинні працювати на вас, тому просто так їх відкладати не варто. У попередньому прикладі про 360 тис. грн., за умови інвестування зекономлених коштів під 8% річних, сума накопичень склала б близько 550 тис. грн. за тих же 10 років.

Формат інвестування залежить від того, яка сума накопичень у вас є.

Якщо ви тільки в процесі формування резервного капіталу готові відкладати десь по 100 доларів на місяць, то рекомендую розглядати банківські депозити у гривні.

Якщо є близько 100 000 грн, можна інвестувати їх в облігації.

Якщо є кілька тисяч доларів, варто пробувати виходити на міжнародні фондові ринки, вкладати кошти в акції. І не забувайте про диверсифікацію — мати кілька джерел інвестування.

Схожі статті

Банківська картка для дитини
Банківська картка для дитини

Для батьків важливо навчити дітей правильно користуватись грошима, допомогти може платіжна картка для дитини. Діти з 6 років мають право розпоряджатись кишеньковими грошима, які дають їм батьки.

Читати далі
Цифрова грамотність
Цифрова грамотність

Що таке цифрова грамотність? Цей термін останнім часом на слуху, і його значення можна припустити, але все ж таки більшість людей не розуміє, що це таке. Насправді, цифрова грамотність — це наявність навичок у цифровому просторі. А що це за навички і як ми можемо їх застосувати у реальному житті, дізнаємось із цієї статті.

Читати далі
Правова грамотність
Правова грамотність

Останнім часом усі говорять про фінансову грамотність, яка дозволяє набути навичок у тому, як вести облік доходів і витрат, уникати зайвої заборгованості, планувати особистий бюджет, створювати заощадження займатися інвестиціями та багато іншого.

Так, справді такі знання дуже корисні, але вони безглузді, якщо ви не знаєте, як їх можна захистити від правопорушень, які в нашій країні мають дуже високі показники через праву безграмотність населення. Наприклад, у сфері трудового права, напевно, майже кожен стикався з ситуацією, коли роботодавець незаконно утримує заробітну плату або призначає штраф, а ми через свою правову безграмотність на це заплющуємо очі і залишаємо все як є, а це пряме порушення Трудового кодексу. Якщо відбуваються такі порушення ваших прав, про яку фінансову грамотність та благополуччя може йтися?

Читати далі
Як навчити дитину економити
Як навчити дитину економити

Економії не вчать в школі, а батьки намагаються захистити своїх чад від необхідності рахувати копійки, даючи їм все найкраще і ні в чому не обмежуючи. Більшість з нас важливість економії осягають шляхом проб і помилок. Обмежуючи себе в сьогоденних бажаннях, можна домогтися більшого. Виховуйте самодисципліну з дитинства.

Читати далі
Чим займається маркетолог: переваги та недоліки професії
Чим займається маркетолог: переваги та недоліки професії

Ринок товарів та послуг стає ширшим і різноманітнішим, помітно збільшується конкуренція у всіх сферах. Технології просування та способи продажу з кожним роком ускладнюються, прості рішення поступово перестають працювати. Маркетолог стає незамінним співробітником практично у будь-якій компанії. Маркетолог - це спеціаліст, який аналізує цільову аудиторію, ринок товарів та послуг, конкурентів, на основі цього розробляє стратегію розвитку продукту для підвищення його впізнаваності та привабливості.

Читати далі
Особливості токенсейлів на лаунчпадах: чому варто «тримати руку на пульсі»?
Особливості токенсейлів на лаунчпадах: чому варто «тримати руку на пульсі»?

Токенсейл – один із процесів, який передбачає лаунчпад криптовалют. У сфері цифрових активів launchpad – це платформа або сервіс, який надає можливість стартапам у сфері блокчейну залучати фінансування шляхом проведення ініціальних публічних пропозицій (Initial Coin Offerings, ICOs) або ініціальних декількох експрес-пропозицій (Initial Exchange Offerings, IEOs).

Читати далі

Нові статті з цього розділу

Как лучше подготовиться родам
Как лучше подготовиться родам

Подготовка к родам – это важный этап в жизни каждой будущей матери, который оказывает огромное влияние на результаты родов. Этот период требует не только физической подготовки, но и эмоциональной и психологической готовности, чтобы преодолеть трудности, которые могут возникнуть во время родов.

Читати далі
Дитячий одяг гуртом від українського бренду
Дитячий одяг гуртом від українського бренду

Бренд Кетлен пропонує широкий асортимент якісного дитячого одягу оптом за доступними цінами. Одяг Кетлен виготовляється з натуральних матеріалів та відповідає всім стандартам якості.

Читати далі
Іграшки для хлопчиків 9-10 років
Іграшки для хлопчиків 9-10 років

У віці 9-10 років хлопчик  вступає в період зростаючої незалежності . Він краще усвідомлює свої емоції та вчиться правильно їх регулювати. Він також починає формувати самооцінку. Це час, коли діти  інтенсивно розвивають компетенції, відкривають пристрасті та зав’язують серйозніші дружні стосунки.

Читати далі
Найкращі фільми для сімейного перегляду
Найкращі фільми для сімейного перегляду

Найцікавіші і найзатишніші історії з добрими і великодушними героями, дивовижними пригодами і незмінно хорошим фіналом збирають біля екранів всю сім’ю. Вони змушують щиро співпереживати персонажам, вчать маленьких глядачів чинити правильно, а дорослих продовжувати вірити в чудеса. Щороку імениті і не дуже режисери зі всіх куточків світу поповнюють колекцію кращих сімейних фільмів з незмінно захоплюючим сюжетом і високим рейтингом.

Читати далі
Фільми для підлітків
Фільми для підлітків

Молодіжні фільми – це широкий жанр, який поєднує комедію, драму, пригодницький фільм, мюзикл і трилер. Їх об’єднує одне – всі вони говорять про підлітків і близькі їм проблеми. Подібні постановки зазвичай стосуються емоційних проблем, перших закоханостей, дружби, вечірок, сексуальних ініціацій і перших серйозних зіткнень із дорослим життям. Вони розглядають тему дорослішання серйозно, об’єктивно або використовують її як багатий комедійний матеріал. Хоча вибір величезний, нам вдалося відібрати найкращі молодіжні фільми всіх часів. Ті, які варто переглянути, перш ніж остаточно увійти в доросле життя. 

Читати далі
Сленг підлітків 2024
Сленг підлітків 2024

Кожне покоління спілкується своєю мовою — і кожне старше покоління завжди їй дивується. Діти біжать за трендами й привносять щось нове у світобачення родини, а батьки намагаються зрозуміти, що ж таке криндж, хайп чи стенити.

Сленг – це неформальна лексика, яка використовується в певній соціальній групі. Він може виникати в різних середовищах, зокрема в молодіжному середовищі. Молодіжний сленг – це система слів і виразів, які використовуються підлітками в повсякденному спілкуванні. Він постійно змінюється і оновлюється, оскільки підлітки постійно знаходять нові слова і вирази, які відображають їхній світогляд і культуру.

Читати далі
Обзор вытяжных шкафов (ШВР) в медицине
Обзор вытяжных шкафов (ШВР) в медицине

Шкафы вытяжные рециркуляционные (ШВР) являются незаменимым оборудованием в медицинских и лабораторных условиях. Они обеспечивают высокоэффективную очистку воздуха от потенциально опасных агентов, включая микроорганизмы и химические испарения. Работающие на основе вытяжки и последующей фильтрации воздуха, шкафы предотвращают контаминацию и защищают как сотрудников, так и окружающую среду от вредных воздействий.

Читати далі
Як замовити диплом: декілька важливих порад і рекомендацій
Як замовити диплом: декілька важливих порад і рекомендацій

До замовлення дипломної роботи вам слід чітко сформулювати всі ваші вимоги та очікування щодо роботи. Вкажіть тему, обсяг, дедлайни, вимоги до оформлення та інші деталі, які вам важливі.

Читати далі
Особливості токенсейлів на лаунчпадах: чому варто «тримати руку на пульсі»?
Особливості токенсейлів на лаунчпадах: чому варто «тримати руку на пульсі»?

Токенсейл – один із процесів, який передбачає лаунчпад криптовалют. У сфері цифрових активів launchpad – це платформа або сервіс, який надає можливість стартапам у сфері блокчейну залучати фінансування шляхом проведення ініціальних публічних пропозицій (Initial Coin Offerings, ICOs) або ініціальних декількох експрес-пропозицій (Initial Exchange Offerings, IEOs).

Читати далі